¿Qué bancos o empresas prestan dinero a bajas tasas sin consultar tu historial crediticio?

En base a los últimos números obtenidos por la reparadora de crédito mexicana de presencia continental “Resuelve tu Deuda”, tres de cada diez adultos en nuestro país tienen un historial crediticio negativo, a su vez, buena parte no ha iniciado aún su historial o posee poca antigüedad en el mismo, siendo todas estas, razones por las cuales diferentes entidades financieras pueden rechazar las solicitudes de préstamo.

En este panorama es de esperar que ante la demanda de personas que requieren de empresas que presten dinero sin consultar el historial crediticio, surjan las ofertas destinadas a cubrir dichas necesidades, sin embargo, el mayor problema que los interesados pueden encontrar en estas entidades son los altos intereses aplicados (algunas veces el porcentaje de interés supera el 1000%) para los créditos debido a que los riesgos que se corren al prestar dinero sin tener en cuenta el Buró de Crédito son mayores porque las información para determinar las probabilidades de no de devolución resulta insuficiente.

Algunas precauciones a tomar antes de contratar un préstamo sin Buró de Crédito.

Claro que la mayoría de los que necesitan de un préstamo en el que no se cheque el historial se encuentran en una situación de urgencia en la que están más expuestos a recurrir a supuestas compañías que ofrecen todo tipo de facilidades pero que, en realidad, son organizaciones criminales dedicadas a la estafa, por ello, antes de citar algunas empresas serias que prestan dinero con bajos intereses sin consultar el historial, enumero los consejos emitidos por La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para los que están en la búsqueda de un préstamo rápido de fácil acceso:

1. Lo primero que debe confirmar sobre una entidad es que la misma se encuentre en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), pues, de esta manera, si ocurre algún problema la CONDUSEF puede actuar en su defensa, esto es importante, ya que, el organismo comunicó que recibió más de seis mil denuncias en el año por las que no pudo responder al estar implicadas compañías no registradas formalmente.

2. Como estos tipos de servicios son de los más caros del mercado, el organismo recomienda comparar las ofertas de préstamos sin Buró disponibles para de esta forma encontrar aquella que cuente con los intereses más bajos.

3. No dar datos personales mientras no se esté seguro de que se trata de una compañía seria.

4. Nunca entregue dinero a cambio de un préstamo, pues, si la supuesta compañía le pide una suma determinada para “gastos administrativos”, se trata sin dudas de una estafa.

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos sin historial?

A pesar de los riesgos nombrados, es importante decir que existen buenas alternativas con respecto a los préstamos sin Buró y que, a su vez, estos muestran una serie de ventajas entre las que destaco las siguientes:

· En caso de no contar con historial, esta es una de las mejores formas de iniciarlo.

· Si luego de contratar el préstamo, el pago del mismo se realiza puntualmente, se estará automáticamente mejorando el historial.

· Se trata de préstamos con requisitos mínimos que son otorgados, en general, en menos de 24 horas.

¿Qué empresas ofrecen buenos préstamos sin revisar historial?

Ahora sí, luego de tomar las precauciones necesarias del caso, me enfoco en detallar las características de los servicios de préstamos ofrecidos por empresas serias que prestan dinero a tasas bajas sin tener necesariamente en cuenta el historial del solicitante aclarando que, de igual modo, las tasas para estos créditos siempre serán más elevadas que las que se establecen para los préstamos en que el historial es efectivamente analizado por la entidad prestadora.

En este punto, quiero hablar especialmente de una opción novedosa que viene ganando consideración entre los mexicanos que son las plataformas de préstamos web en su modalidad P2P en las que personas les prestan dinero a otras personas ofreciendo mayor flexibilidad que los bancos y en sus formatos de bancos online que son sitios en los que es un gran inversor privado el que aporta los fondos que luego serán prestados.

A continuación, las alternativas con tasas más bajas sin la revisión del historial:

YAPP

Se trata de un sitio en el que la solicitud del préstamo se realiza cien por ciento en línea y que funciona respetando todos los puntos establecidos por la última reforma DOF 09-03-2018. 

En YAPP se pueden pedir hasta 3 mil pesos con un CAT promedio del 35%, costo que resulta muy bajo si se tiene en cuenta que la compañía no considera el historial del solicitante al momento de otorgar el crédito.

Credy

La gran plataforma Credy ya lleva prestados más de 766 MM$. En este sitio se puede solicitar hasta 6 mil pesos a devolver en un plazo máximo de 30 días, además, la empresa cuenta con un producto exclusivo para quienes se encuentran reportados negativamente en el Buró o no cuentan con historial suficiente.

La novedad de este crédito es que el mismo es vía nómina, es decir que, es requisito tener una cuenta bancaria en la que se perciba el salario y de la Credy descontará el pago, por lo que, los bajos intereses que cobran en comparación con otras alternativas radica en que debido a que el préstamo se cobra directamente del sueldo, existen mayores probabilidades de pago por parte del deudor.

Prestadero.com

Prestadero tiene una interesante opción de crédito en la que la revisión del historial no tiene influencia y que funciona de la siguiente manera:

Lo que hace Prestadero es administrar un crédito cuyos fondos son otorgados por familiares o amigos del usuario lo que responde muy bien a los gustos financieros de los mexicanos, ya que, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 76% de los ciudadanos al momento de solicitar un préstamo prefiere hacerlo a conocidos antes que a los bancos.

El interesado se crea una cuenta en el sitio web y comparte su necesidad entre sus conocidos quienes pueden aportar una parte del capital necesario para entre todos reunir la suma necesaria y luego recibir la devolución del dinero por parte del deudor junto a los intereses generados. Por el servicio, la web cobra una comisión del 5% a quien solicite el crédito y del 1% a los prestamistas sobre los pagos que estos reciben. El monto máximo de préstamo es de 20 mil pesos.

En definitiva, los prestamistas obtienen ganancias y el usuario puede mejorar su historial debido a que la empresa reporta su comportamiento a las analistas de riesgo.

¿Por qué son limitadas las opciones de crédito a baja tasa sin revisión de historial?

Es importante destacar que los bancos tradicionales no le prestarán dinero sin revisar su historial y que la mayoría de las instituciones financieras que otorgan créditos sin tener en cuenta esta variable, lo harán bajo condiciones pocos favorables en la que los costos financieros son por demás elevados y es por ello que en esta nota no las nombramos.

Esta es la explicación por la que resulta difícil encontrar alternativas recomendables dentro de este segmento, siendo las citadas las mejores, pues, además de ser confiables lo que no es poco dentro de un panorama en la que las estafas están a la orden del día, ofrecen tasas de interés razonables y, por lo tanto, convenientes.

El consejo final es que siempre mantenga un historial sano que le permita acceder a las mejores ofertas de financiación y, por otro lado, decir que, si aún no cuenta con experiencia crediticia, puede iniciarla contratando un plan de telefonía celular a su nombre o de cable o tramitando la obtención de una tarjeta de crédito, pues, si cumple con el correcto pago de estos servicios su historial empezará a crearse sobre buenas bases.