Deja diciembre ‘cruda’ financiera

Hasta un 80 por ciento de las personas pierde el control de sus ingresos mensuales de diciembre y algunos extras, como aguinaldo y bonos, de modo que empezando el año sufren un desajuste financiero, asegura la con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Esto obliga a que al menos la mitad de los mexicanos pida créditos para pagar deudas y cubrir necesidades económicas básicas, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y del Inegi.

Para las personas que llegaron a un nivel insostenible de deuda, la plataforma de servicios financieros Coru.com recapitula algunas alternativas que ayudan a acelerar el pago de éstas.

“Una buena recomendación es finiquitar las deudas ‘malas’, las más urgentes, antiguas y/o caras que estemos pagando antes de adquirir nuevos compromisos financieros”, explicó Luis Madrigal, director de Coru.com

Reestructuración de deudas

Es decir, negociar las condiciones del crédito a favor del cliente: ya sea en el plazo o las tasas de interés. Por ejemplo, acceder a pagos fijos, o aplazar las cuotas para disminuir el pago mensual, pero con mayor tasa de interés, o bien, acortar el plazo con menos tasa de interés, aunque incremente el pago mensual.

“Con la reestructuración de deuda la persona puede mantener una buena calificación en el historial crediticio”, destacó la comparadora de servicios financieros.

Consolidación de deuda

Con esta opción se agrupan todas las deudas en una sola: el banco ofrece traspasar el saldo a deber de varias tarjetas de crédito a un único plástico.

Para que resulte realmente ventajosos hay que buscar la entidad financiera que ofrezca el CAT y la tasa de interés más bajos, aunque no todos los bancos tienen este tipo de soluciones.

Una de sus grandes ventajas es que las otras tarjetas quedan liquidadas y canceladas, por lo que solamente se tendrán las comisiones anuales de una sola.

“Hay que considerar que con esta opción puede aumentar el monto mensual a cubrir cada mes, así que probablemente podría ser mejor tener varias deudas pequeñas e ir pagando una por una: por otro lado, si esto resulta más confuso y pesado, hay que pensar en juntar todas las deudas en una”, resaltó Coru.com

Esta opción de pago sí deja huella en el historial crediticio, lo que puede ser contraproducente en un futuro.

Quita

Es una negociación con el banco o entidad financiera para reducir la deuda, en la que el cliente moroso busca un acuerdo para obtener un porcentaje de descuento de la deuda.

Sin embargo, es una de las opciones menos recomendables ya que implica consecuencias negativas en el buró de crédito. Se recomienda usar este recurso únicamente cuando todas las opciones se han agotado.

“En la negociación de la quita, debe verse el impago por muchos meses seguidos para demostrar que en efecto no hay manera de solventar la deuda actual”, destacó la compradora de servicios.

Estas opciones no “limpian” los antecedentes crediticios si existen atrasos, pero son la solución más viable antes que caer en impago y afectar el historial a largo plazo.

igonzalez@redaccion.diario.com.mx