Agencia Reforma
2015-05-21
Distrito Federal— Las ganancias que obtienen los bancos por dar crédito a las pequeñas empresas son más altas de las que generan al financiar a medianas y grandes, informó Alan Elizondo Flores, director general de asuntos del sistema financiero del Banco de México.
Uno de los indicadores que muestran la rentabilidad de los bancos es el margen financiero, que es la ganancia generada mediante la diferencia entre el dinero que captan y el que prestan.
Al participar en el Foro de la Industria Financiera México 2015, organizada por la proveedora de software y tecnología Sungard, Elizondo expuso que el margen financiero que obtienen los bancos, ya ajustado por riesgos (considerando las reservas para cubrir mora e impago), es de 4.3 por ciento en el segmento de pequeños negocios.
En cambio, para empresas grandes es de 1.7 por ciento y para medianas es de 2 por ciento.
Asimismo, el funcionario detalló que 97 por ciento de las pymes son financiados por los bancos más grandes del país, generalmente al tratarse de créditos menores a 100 mil pesos.
Explicó que los pequeños negocios suelen obtener crédito del banco en el que tienen todos sus productos de depósitos y servicios, y que los préstamos pequeños implican tasas de interés más altas.
“Se pueden mejorar las condiciones del crédito por que hay un remanente que se puede trasladar en beneficio de las pymes”, comentó.
Por ello, Elizondo expuso que es necesario promover la movilidad o portabilidad de banco por parte de las pequeñas empresas que toman crédito, a fin de promover condiciones de competencia.
Recordó que este beneficio ya funciona en créditos al consumo, donde las personas pueden pedirle al banco que les resulta más atractivo que tramite su cambio desde la institución financiera en la que se encuentra.
Alan Elizondo mencionó otras oportunidades para que reduzcan las tasas de interés que pagan por el crédito los pequeños negocios, como es la creación de productos para analizar el comportamiento de los negocios por parte del Buró de Crédito.
“En las SIC (Sociedades de Información Crediticia, como el Buró y el Círculo de Crédito), vemos productos para personas físicas, pero no vemos el mismo desarrollo para empresas”, expresó.
“Sería útil asociar el score (puntuación) de los accionistas o mezclar el historial de crédito de los accionistas con el comportamiento de crédito de las pymes, mejoraría la información”, agregó.
Generalmente, la falta de información de crédito de un negocio causa altas tasas de interés, por lo que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) está trabajando en mecanismo para valorar el comportamiento crediticio de las empresas, comentó Elizondo.
A su vez, señaló que funcionaría agregar al historial de crédito de las empresas, el comportamiento de pago que presentan con sus proveedores, tal como lo han hecho otros países.
Elizondo expuso que de las 10 últimas licencias que la CNBV ha otorgado para operar bancos, siete son de entidades especializadas en atender a medianas empresas. Finalmente, mencionó que el índice de morosidad del sistema bancario en el segmento de crédito a pymes se ha multiplicado ocho o nueve meses.
Aunque no indicó en qué período fue este aumento, Elizondo aseguró que las quitas y castigos del balance financiero en dicho segmento son crecientes, pero controlados.